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通常理解的“意外”，和意外险保的“意外”不太一样。比如这两年经常发生的猝死，就不属于意外。猝死属于疾病，本质上是突发了潜在的某种疾病，导致短时间里死亡。不过因为需求高，现在不少意外险也保猝死。再比如自杀、酒驾、中暑、高风险运动等一般也不属于意外。所以虽然意外身故和定期寿险的身故有重复，但各自都有自己的用处。
意外险的特点就是保费低，保额高。保障范围全面的意外伤害保险50万保额，也就一百多块钱。其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。
缺点：
①60岁以前高杠杆，但是没有一点收益，纯送。
②60岁以后，意外险普遍涨到200元/年（2022年情况）
选择原则：
①意外医疗不低于1万元，剩下医疗部分可以靠百万医疗险补充；剩下的寿险部分可以靠增额终身寿险和定期寿险做补充。
②越便宜越好
注意：
第一，如果合同中只写了保全残，不保其他等级的伤残，是个大坑！一定要选带“伤残”保障的。
第二，不建议购买长期意外险或是期满返保费的意外险，原因是保费高，保障责任不一定好，打着返还的名义，真心不值得。
重疾险
是一旦确诊合同约定的疾病，符合理赔条件，保险公司就直接赔一笔钱。
官方术语：
当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。
分别是这三种理赔情况：
（1）确诊即赔，4种
（2）实施了约定的手术，6种
（3）经过了约定的时间或病情达到了约定的状态，21种
目前严格意义确诊即赔的病种：恶性肿瘤-重度、严重Ⅲ度烧伤，多个肢体缺失、恶性肿瘤-轻度（新增）。
总结：
需要发票报销的，不能重复赔付。
不需要发票报销的，是能重复赔付的。
关于重疾险的一些自己的总结：
重疾是收入损失的补充、康复疗养费用、看病医疗费用。
重疾险的保额建议在年收入的3倍-5倍左右。
不可抗拒：在自己不知情情况下带病投保，超过两年后发病，保险公司不得拒绝理赔。
重疾险领取条件：发生范围内重疾、身故。
消费型（①不带身故的有可能血本无归；②价格便宜）
返还型（①考虑全面；②一般是大厂；③价格高）
缺点：这也不赔、那也不赔
重疾单次赔付：重疾赔付保额之后，保单结束
重疾多次分组赔付：重疾赔付之后，除了已经赔付的这组之外的其他重疾可以赔付
重级多次不分组赔付：重疾赔付之后其他的都可以赔付
癌症二次赔付：①重疾不是癌症，再次确诊癌症可以赔付；首次确诊是癌症，再次复发可以赔付；②注意间隔期，间隔期越短越好；③由于癌症的高发性和易扩散转移的特性决定了这是普通人最适合加杠杆的条款
住院津贴：生病住院津贴
关于重疾险的一些自己的思考：
①可以适当增加60岁之前的保额，做定期重疾险+终身重疾险的组合；
②买增额终身寿险65岁之后的收益也不低于重疾险，并且不存在同保险公司纠结能不能赔付，怎么赔付的问题。
③重疾的尤其是癌症的高发是在40-55岁；年老之后的重疾很多都是身体机能自己的衰老，更适合治疗药物的控制，买药持续养着。
④年老时候每个月买药+买营养品的钱提前准备好。
医疗险
生病住院期间的医疗费用
缺点：①随年龄的增长，保费增加；②需要发票报销，不能重复赔付；③杠杆很高，意味着很多年的钱都白打水漂。
寿险
寿险可分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。
对于90%以上的家庭来说，最适合买的是定期寿险。一般把保障期限买到退休后就可以了，因为退休后，不再是家庭的主要劳动力，孩子也长大了，寿险也就没有太大意义。
关于寿险分类：
按时间分，可分为定期和终身。
定期即一定的期限，如10年期，20年期，30年期，保至55周岁、60周岁。
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